مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وإجراءات أعرف عميلك

تلتزم NetKasse بالسياسة التالية من المباديء العامة والقوانين واللوائح والتوجيهات الخاصة بمكافحة غسل الأموال.

تؤمن NetKasse أن الإلتزام بالتدابير الأمنية وإعتماد سياسات وممارسات وإجراءات تعزيز المعايير الأخلاقية والإحترافيه العالية وتمنع NetKasse من الإستخدام عن قصد أو عن غير قصد من قبل العناصر الإجرامية.

تتوقع الشركة من جميع إداراتها وموظفيها الالتزام بهذه السياسة.

وضعت NetKasse برامج اعرف العميل (KYC) كعنصر أساسي للخدمة وإدارة المخاطر وإجراءات التحكم. تلتزم NetKasse ليس فقط بتحديد هوية عملائها ، ولكن أيضا لمراقبة نشاط الحساب لتحديد تلك المعاملات التي لا تتفق مع المعاملات العادية أو المتوقعة لهذا العميل أو نوع الحساب. كما يتضمن البرنامج متطلبات حفظ السجلات ، والإبلاغ عن النشاط المشبوه ، والتدريب على مكافحة غسل الأموال.

ما هو غسيل الأموال؟

يشمل غسل الأموال جميع أشكال تداول أو حيازة ممتلكات جاءت بصورة غير مشروعة، بما في ذلك حيازة عائدات الجريمة الخاصة به ، وتسهيل أي تداول أو نقل للممتلكات الجنائية لشخص آخر ؛ بما في ذلك العائدات التي ت الحصول عليها من أي عمل من أعمال الاحتيال أو الرشوة أو الفساد. إذا كانت الممتلكات الجنائية تشمل الأموال أو قيمة المال والأوراق المالية والممتلكات الملموسة وغير الملموسة ؛ بما في ذلك استلام وتداول ونقل الأموال المتأتية من الإجرام.

تتضمن النظرة المبسطة لعملية غسيل الأموال الفعالة ثلاث مراحل:

  1. الوضع المالي (على سبيل المثال في حساب مصرفي)
  2. الطبقات- بإستخدام أموال من الحساب البنكي وإجراء معاملات متعددة تخلط بين عملية التدقيق وتفصل الأموال عن مصدرها
  3. دمج العائدات التي تم غسلها في الإقتصاد الشرعي, بحيث تبدو شرعية من خلال تقديمها كأموال قادمة من أرباح أموال عادية

لأغراض هذه السياسة، يشمل غسل الأموال أيضاً الأنشطة المتعلقة بتمويل الإرهاب، بما في ذلك مناولة أو حيازة الأموال لاستخدامها في أغراض إرهابية فضلاً عن عائدات الإرهاب.

عند التعامل مع العملاء، فإننا ننبه إلى احتمال أن يحاول العملاء أو أطرافهم أو غيرهم (سواء بمشاركة العميل أو بدونها) غسل الأموال باستخدام خدماتنا – عن طريق التقسيم أو التكامل.

أعرف عميلك

تطلب NetKasse من العملاء عددًا من الأسئلة خلال مرحلة تقديم الطلبات لفهم العملاء والتأكد من أن مقدم الطلب ليس ضحية لجريمة مالية. يتم جمع الوثائق من العملاء للتحقق من المعلومات المقدمة في مرحلة تقديم الطلبات. قد يتم التحقق من هذه المستندات إلكترونيًا أثناء عملية تقديم الطلب.

بشكل دوري ، تطلب NetKasse من العملاء تقديم تحديثات للمعلومات الشخصية التي تم تقديمها في مرحلة تقديم الطلبات للتأكد من أن البيانات والمعلومات حول عملائها حديثة.

قبول العملاء

تحتفظ NetKasse بسياسات وإجراءات واضحة لقبول العملاء, بما في ذلك وصف لأنواع العملاء التي يحتمل أن تشكل مخاطر أعلى من المتوسط. قبل قبول عميل محتمل يتم إتباع إجراءات أعرف عميلك وإجراءات العناية الواجبة من خلال فحص عوامل مثل خلفية العملاء وبلدهم والمكانة العامة أو ذات المستوى العالي أو الحسابات المرتبطة أو الأنشطة التجارية أو مؤشرات المخاطر الأخرى.

إن العناية الواجبة ضرورية للأفراد ذات القيمة العالية ولكن يجب أن تكون مصادر الأموال واضحة. يتم تحويل أموال العملاء الجدد من خلال أحد البنوك ذات السمعة الطيبة. لدى البنوك إجراءاتها الخاصة لمكافحة غسيل الأموال. يتم إتخاذ قرار الدخول في علاقات عمل مع العملاء أصحاب المخاطر العالية مثل الأشخاص المعارضين السياسيين على مستوى الإدارة العليا فقط. يرجى ملاحظة أنه لا يتم قبول المواطنين الأمريكيين.

ضوابط

لدى NetKasse عدد من الضوابط الداخلية بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر عدم قبول النقد وعدم قبول ودائع الطرف الثالث واسترداده.

لن تقبل NetKasse كعملاء أو أشخاص أو كيانات من دول أو مؤسسات محظورة أو موقوفة. تتضمن النقاط المرجعية لمثل هذه المراجعات مواقع الويب الخاصة بـ:

  • وزارة الخارجية والتجارة الإسترالية
  • قوائم الامم المتحدة الموحدة
  • مكتب الولايات المتحدة لمراقبة الأصول الأجنبية
  • مجموعة العمل المالي الفرنسية

لا تقبل NetKasse المواطنين الأمريكيين.

لا تقبل NetKasse أي حسابات مجهولة ولا تحتفظ بأي علاقات مع بنوك الدرجة الثانية.

تعريف العميل

تحصل NetKasse على جميع المعلومات اللازمة للتحقق بشكل كامل عن هوية كل عميل جديد والغرض والطبيعة المقصودة لعلاقة العمل. يعتمد مدى وطبيعة المعلومات على نوع مقدم الطلب (شخصي ، شركة ، وما إلى ذلك) والحجم المتوقع للحساب.

 يعتبر تعريف العميل عنصراً أساسياً في معايير KYC. لأغراض هذه السياسة ، يشمل العميل ما يلي:

  • الشخص أو الكيان الذي يحتفظ بحساب مع NetKasse أو أولئك الذين يتم الاحتفاظ بحساب نيابة عنهم (أي المالكين المستفيدين)
  • المستفيدون من المعاملات التي يقوم بها الوسطاء المحترفون
  • أي شخص أو كيان مرتبط بمعاملات مالية يمكن أن يشكل خطرًا كبيرًا على السمعة أو مخاطر أخرى على NetKasse.

يجب أن يتم تحديد هوية العميل في أقرب وقت ممكن عمليًا بعد إجراء الاتصال الأول. تحتفظ NetKasse بإجراءات منتظمة لتحديد العملاء الجدد ولا يمكنها الدخول في علاقة خدمة حتى يتم التحقق من هوية العميل الجديد بشكل مرضٍ. وتولي NetKasse عناية خاصة في حالة العملاء غير المقيمين ، ولا يتم في أي حال من الأحوال اتباع إجراءات الهوية قصيرة الدائرة لمجرد أن العميل الجديد غير قادر على تقديم ما يكفي من المستندات والمعلومات لتلبية إجراءات KYC وإجراءات العناية الواجبة.

كجزء من التزامها بممارسة العناية الواجبة في تحديد هوية العميل ، يجب على NetKasse التأكد من أن معلومات الهوية التي تحتفظ بها لعملائها تظل محدثة تمامًا مع جميع التعريفات والمعلومات الضرورية طوال علاقة العمل. تقوم NetKasse بانتظام بمراجعة ومراقبة صحة وملاءمة معلومات تعريف العميل في حوزتها بشكل منتظم.

عندما يرفض العميل أو يفشل في تزويد NetKasse بالمستندات والمعلومات المطلوبة لتحديد الهوية ، قبل الدخول في علاقة العمل ، أو أثناء تنفيذ معاملة فردية دون مبرر كاف ، فلن تستمر NetKasse في علاقة تعاقدية أو لن تنفذ ويمكن أيضًا الإبلاغ عنها إلى المشرف على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. هذا يمكن أن يؤدي إلى الشك في أن العميل ينخرط في غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

معلومات العميل المطلوبة والتحقق من المعلومات

سيتم جمع المعلومات التالية للعملاء الجدد:

  • الاسم الكامل الحقيقي أو الأسم المستخدم
  • العنوان الدائم الحالي، بما في ذلك الرمز البريدي
  • تاريخ الميلاد
  • المهنة أو الصتاعة

ينبغي التحقق من الأسماء والمعلومات الشخصية من مصدر حكومي يحمل صورة مثل:

  • جواز سفر صالح
  • بطاقة هوية صادرة عن الحكومة

لا تحاول NetKasse تحديد ما إذا كان المستند الذي قدمه العميل لتحديد الهوية قد تم إصداره بشكل صحيح. لأغراض التحقق ، يجب أن تعتمد NetKasse على الهوية الصادرة عن الحكومة لتحديد هوية العميل. ومع ذلك ، ستقوم NetKasse بتحليل المعلومات المقدمة لتحديد ما إذا كانت هناك أي تناقضات منطقية في المعلومات التي تم الحصول عليها.

بالإضافة إلى التحقق من اسم العميل ، سيتم التحقق من العنوان الدائم الحالي عن طريق الحصول على أي من المستندات التالية في النموذج الأصلي:

  • نسخة من فاتورة مرافق حديثة
  • فاتورة ضريبية
  • كشف حساب بنكي
  • كشف حساب بطاقة إئتمان

سيتم جمع المعلومات التالية لعملاء الشركات:

  • النسخة الأصلية أو المصدقة من شهادة التأسيس
  • لائحة النظام الأساسي للشركة
  • قرار مجلس الإدارة بإبرام معاملات في سوق العملات الرقمية وإعطاء السلطة لأولئك الذين سيعملون لصالح العميل
  • سجلات المدراء والمساهمين
  • هوية الأفراد المرتبطين بالشركة
  • الملف الشخصي للشركة من حيث الطبيعة وحجم الأنشطة

عمليات البحث عن الشركة والاستفسارات التجارية الأخرى للتأكد من أن مقدم الطلب لم يكن أو في طور حله أو شطبه أو إنهاء عمله.

في حالة حدوث تغييرات على هيكل الشركة أو الملكية بعد فتح حساب مع الشركة ، سيتم إجراء مزيد من الفحوصات.

يهدف التحقق من الهوية لعملاء الشركات إلى تحديد

  • الشركة
  • المديرين
  • جميع الأشخاص المصرح لهم بتشغيل الحساب
  • هيكل الملكية
  • في حالة الشركات الخاصة ، كبار المساهمين الأساسين
  • أحدث القوائم المالية (إن وجدت)

يجب أن تتحقق NetKasse من هوية أصحاب الحسابات المستفيدين بالنسبة للأشخاص الإعتباريين, تطلب NetKasse هذه البيانات والمعلومات لفهم ملكية العميل والسيطرة عليها. بغض النظر عن نوع العميل (على سبيل المثال: الشخص الطبيعي أو الإعتباري أو شركة أو تاجر), NetKasse بيانات ومعلومات كافية حول أنشطة العميل والنمط المتوقع ومستوى المعاملات.

يتم التحقق من هوية جميع العملاء على أساس بيانات ومعلومات موثوق بها يتم تلقيها من مصادر مستقلة وموثوق بها أي تلك البيانات والمعلومات التي يصعب تزويرها أو الحصول عليها بطريقة قانونية.

الأداء من قبل أطراف ثالثة
يجوز لـ NetKasse الموافقة على أطراف ثالثة لتطبيق المتطلبات فيما يتعلق بإجراءات تحديد هوية العميل وإجراءات العناية الواجبة للعملاء شريطة أن يتم الإحتفاظ بكافة البيانات والمعلومات للطرف الثالث لتحديد هوية العميل, ويتم توفير نسخ مصدق عليها من النسخ الأصلية إلى NetKasse

المتابعة المستمرة وتسجيل الحسابات والمعاملات

المراقبة المستمرة هي جانب أساسي من إجراءات فعالة لأعرف عميلك. لا يمكن لـ NetKasse التحكم في المخاطر وتقليلها بشكل فعال إلا إذا كان لديه فهم لنشاط الحساب العادي والمعقول لعملائه بحيث يكون لديه وسال لتحديد المعاملات التي تقع خارج النموذج العادي لنشاط الحساب. وبدون هذه المعرفة من المرجح أن يفشل في أداء واجب إبلاغ السلطات المتخصصة بالمعاملات المشبوهة في الحالات التي يطلب فيها ذلك. يجب أن يكون مدى المراقبة حساسًا للمخاطر.

بالنسبة إلى جميع الحسابات ، يوجد لدى NetKasse أنظمة للكشف عن أنماط النشاط غير العادية أو المشبوهة. يمكن القيام بذلك عن طريق وضع حدود لفئة أو فئة معينة من الحسابات. يتم إعطاء اهتمام خاص للمعاملات التي تتجاوز هذه الحدود.

تنبه أنواع معينة من المعاملات إلى احتمال قيام العميل بأنشطة غير عادية أو مشبوهة. ويمكن أن تشمل المعاملات التي لا يبدو أنها ذات معنى اقتصادي أو تجاري (المعاملات الكبيرة)، أو التي تنطوي على مبالغ كبيرة من الودائع النقدية التي لا تتفق مع المعاملات العادية والمتوقعة للعميل.

يتم إجراء مراقبة مكثفة للحسابات عالية المخاطر. تحدد NetKasse مؤشرات رئيسية لهذه الحسابات، مع ملاحظة خلفية العميل، مثل بلد المنشأ ومصدر الأموال ونوع المعاملات المعنية وعوامل الخطر الأخرى.

الإبلاغ عن النشاط المشبوه

وتمشيا مع اللوائح ذات الصلة ، يتم إبلاغ السلطات المختصة بأي نشاط مشبوه يتمثل في غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، بعد التحقيق.

تشمل أمثلة النشاط المشبوه على سبيل المثال لا الحصر:

  • نشاط خارج الحساب العادي. يرغب العميل في الدخول في معاملات تفتقر إلى مفهوم الأعمال أو استراتيجية الاستثمار الواضحة ، أو لا تتفق مع استراتيجية العمل المعلنة للعميل.
  • الخروج من النطاق المتوقع لحجم المعاملات أو السقف المالي المحدد
  • المعلومات التي يقدمها العميل والتي تحدد مصدرًا شرعيًا للأموال تكون خاطئة أو مضللة أو غير صحيحة بصورة ملحوظة.
  • بناء على الطلب ، يرفض العميل تحديد أو عدم الإشارة إلى أي مصدر شرعي لصناديقه أو أصوله الأخرى.
  • يكون للعميل (أو شخص مرتبط بشكل عام بالعميل) ذو خلفية مشكوك فيها أو هو موضوع تقارير إخبارية تشير إلى انتهاكات جنائية أو مدنية أو تنظيمية محتملة.
  • يظهر العميل عدم الاهتمام بالمخاطر أو العمولات أو تكاليف المعاملات الأخرى.
  • يواجه العميل صعوبة في وصف طبيعة أعماله أو يفتقر إلى المعرفة العامة بصناعته.

 حفظ السجلات

يتم الاحتفاظ المعلومات المقدمة من قبل عملائنا لمدة خمس سنوات ومحمية باستخدام أحدث التقنيات. يتم احتساب فترة 5 سنوات بعد تنفيذ المعاملات أو في نهاية العلاقة التجارية. وبشكل أكثر تحديدًا ، تحصل NetKasse على أوراق تعريف العملاء وتحتفظ بنسخ منها لمدة خمس سنوات على الأقل بعد إغلاق الحساب. تحتفظ NetKasse أيضًا بجميع سجلات المعاملات المالية لمدة خمس سنوات على الأقل من تاريخ إنهاء علاقة NetKasse مع العميل أو إتمام المعاملة.

يتم التعامل مع معلومات العميل التي نتلقاها بسرية وفقًا للقانون المعمول به.

يتم الاحتفاظ بالسجلات التالية:

  • نسخ من وثائق هوية العميل
  • المواد ذات الصلة بالتفاصيل المتعلقة بجميع العلاقات التجارية والمعاملات, بما في ذلك الوثائق الخاصة بتسجيل المعاملات في دفتر المحاسبة
  • وثائق المراسلات ذات الصلة مع العملاء والأشخاص الآخرين الذين تحافظ معهم على علاقة عمل

جميع الوثائق والمعلومات متاحة بسرعة وبدون تأخير للسلطات لغرض الوفاء بالواجبات المفروضة عليها بموجب القانون

يجب أن تكون المستندات والمعلومات نسخًا أصلية أو مصدق عليها.

تدريب الموظفين

تقوم NetKasse بالعناية الواجبة على موظفيها قبل التوظيف. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تزويد موظفي NetKasse بالتدريب المنتظم بحيث يتم تدريب الموظفين بشكل كافٍ في إجراءات KYC ولكي يكون الموظفون على دراية بأنماط وتقنيات محتملة في غسل الأموال وللكشف عن أي نشاط مشبوه.

يتم تكييف توقيت ومحتوى التدريب لفئات الموظفين المختلفة من قبل NetKasse لاحتياجاتها الخاصة. تركز متطلبات التدريب بشكل مختلف على الموظفين الجدد ، وموظفي الخطوط الأمامية ، وموظفي الامتثال أو الموظفين الذين يتعاملون مع عملاء جدد.

يتم تعليم الموظفين الجدد بأهمية سياسات KYC والمتطلبات الأساسية في NetKasse. يتم تدريب الموظفين الذين يتعاملون مباشرة مع العملاء للتحقق من هوية العملاء الجدد ، وممارسة العناية الواجبة في التعامل مع حسابات العملاء الحاليين على أساس مستمر ، واكتشاف أنماط النشاط المشبوه.

يتم توفير تدريب منتظم لتجديد المعلومات لضمان تذكير الموظفين بمسؤولياتهم وإبقائهم على علم بالتطورات الجديدة.

التدقيق والمراجعات العادية

تجري عمليات التدقيق المنتظمة من قبل شركات تدقيق موثوق بها لضمان الالتزام بالسياسات والإجراءات. يتم مراجعة سياسات وإجراءات NetKasse بانتظام للتأكد من أنها تعكس الأنظمة الحالية والبيئة الخارجية.

إذا كان لديك أي أسئلة أو استفسارات بشأن محتويات هذه السياسة ، فيرجى عدم التردد في الاتصال بنا على

إشعار معلومات إضافية

تشترط اللوائح أن نحافظ على تحديث جميع معلومات العملاء من خلال مراقبة علاقاتنا التجارية باستمرار. وهذا هو السبب في أننا قد نحتاج إلى مطالبة عملائنا بتزويدنا بمستندات ومعلومات إضافية إذا لزم الأمر.

في حالة حدوث أي تغييرات في أي مرحلة لاحقة في بنية حالة الملكية أو لأي تفاصيل ، يجب على العميل إبلاغ NetKasse وتقديم أي معلومات ومستندات جديدة أو محدثة.
إذا كان أي من المستند المطلوب غير موجود في بلد العميل الموجود في النموذج المطلوب من قبل NetKasse ، فيجوز لموظف الالتزام أن يقبل وثيقة مماثلة تخدم احتياجات العناية الواجبة.

This post is also available in: EN الألمانية